Mange ønsker en ekstra økonomisk trygghet i hverdagen i tilfelle noe uforutsett skulle skje. Brukt fornuftig kan et kredittkort gi deg økonomisk fleksibilitet og økt handlefrihet. I denne artikkelen kan du lese mer om hvordan du går frem for å skaffe deg et kredittkort på dagen.
Er det mulig å få kredittkort på dagen?
Å få et kredittkort på dagen er i praksis ikke mulig. Dette handler om at kredittkortet først må lages og deretter sendes per post til kortholderen, en prosess som kan ta opptil 10 dager. Det som derimot er mulig er å få innvilget en søknad om kredittkort på dagen. Ofte kan du få svar på søknaden direkte i nettleseren i løpet av minutter. Svartiden avhenger av hvor lang tid det tar for kredittkortselskapet å behandle søknaden din.
Hvordan fungerer søknadsprosessen for kredittkort?
Prosessen når du søker om kredittkort er svært effektiv, så lenge du velger å søke om kredittkort på dagen digitalt. Velger du å sende inn papirsøknad må du beregne mye lengre behandlingstid. Det kan derimot være at søknaden din fordrer manuell gjennomgang, og da kan det også ta noe lengre tid.
Når du sender inn søknaden, vil kredittkortselskapet be om informasjon om deg og din økonomi. Denne informasjonen henter de blant annet fra gjeldsregisteret og andre offentlige instanser, som blant annet Skatteetaten. Det kan også være aktuelt med informasjon og dokumentasjon direkte fra deg. Kanskje må du sende inn bevis på inntekt, som for eksempel lønnsslipper. Når nødvendige opplysninger er på plass og banken har fått gjennomført en helhetlig og individuell vurdering av deg og søknaden din, vil du motta svar på søknaden.
Innvilget søknad – signer digitalt
Så snart søknaden er innvilget og avtalen er signert vil banken begynne å produsere kortet. Den raskeste og mest effektive måten du kan signere en kredittkortavtale på er elektronisk ved hjelp av BankID.
Enkelte kredittkortselskap gir sine kunder tilgang til den innvilgede kredittrammen samme dag som de har søkt og fått innvilget kredittkort. Dette avhenger av hva slags type kredittkort du har søkt om. For eksempel kan det være at du har søkt om å kjøpe et produkt på avbetaling. I avtalen følger det med et kredittkort med handlekonto. Dette er særlig vanlig hos elektronikk-kjeder og større møbelforretninger som blant annet Skeidar og IKEA.
Hvordan sikre kredittkort på dagen?
For at søknadsprosessen skal gå så raskt som mulig, er det noen ting du må ha klart før du søker om kredittkort på dagen. Dette innebærer blant annet at du har en tilfredsstillende kredittscore som gjør deg kvalifisert til å eie et kredittkort.
Tilfredsstillende kredittscore
Hvilke krav som stilles når du søker om et kredittkort vil variere noe, men som oftest kreves det at du er over en viss alder og har:
- Skattbar inntekt
- Fast arbeidssituasjon
- Lav gjeldsgrad
- Fast bosted
- God kreditthistorikk
- Ingen betalingsanmerkninger
Inntekten din må være høy nok til at det er mulig for deg å betjene gjelden du tar opp. Når det kommer til fast arbeidssituasjon kan dette kravet møtes ved at du har en godt dokumentert inntekt over lengre tid. Slik sett kan kredittkort være aktuelt også for deg som er selvstendig næringsdrivende.
Se også her: https://www.kredittkortinfo.no/kredittkort-på-dagen/
Hva forteller kredittscoren?
Kredittscoren din er en beregning av alle faktorene som spiller inn og danner grunnlaget for hvilken risiko det anses å utgjøre å innvilge deg lån eller kreditt. Har du en god kredittscore, vil dette indikere at risikoen er lavere.
Jo bedre kredittscore du har, desto bedre vilkår vil banken eller kredittkortselskapet være villig til å gi deg. Som regel vil dette også resultere i en gunstigere rentesats på kredittkortet. Det finnes en rekke aktører som tilbyr å sjekke kredittscoren din gratis på forhånd før du søker.
Betalingsanmerkninger
Befinner du deg i en situasjon der du har en eller flere betalingsanmerkninger, vil det kunne gjøre det vanskeligere å få innvilget et kredittkort på dagen. Selv om du har god inntekt og lav gjeldsgrad vil betalingsevnen din vurderes som for dårlig. Før du søker om kredittkort på dagen bør du derfor sørge for å innfri den gjelden som er tilknyttet betalingsanmerkningen slik at denne slettes.
Hvem bør eie et kredittkort?
En av de kanskje mest åpenbare årsakene til at man ønsker å ha et kredittkort er den umiddelbare tilgangen til midler. I tillegg har kredittkortet den fordelen at du selv bestemmer hva du ønsker å bruke kreditten din på. Det finnes svært få begrensninger i bruken av et kredittkort.
En annen fordel er at du ikke behøver å betale renter for mer enn du faktisk bruker av kreditten. Dette betyr at dersom du ikke bruker kredittkortet aktivt vil det heller ikke koste deg noe, utenom en eventuell årsavgift.
Noen av de vanligste bruksområdene for kredittkort er:
- Reiser og ferier
- Oppussing
- Uforutsette utgifter som for eksempel bilreparasjon
- Akutt medisinsk behandling
Enten du skal søke om lån eller kreditt er det viktig å ha god oversikt over din egen økonomi, da særlig hvilket forbruk du har. På den måten vil du lettere kunne avgjøre om du vil ha nytte av et kredittkort eller ikke, samt om du vil klare å benytte kortet disiplinert. Det er lurt å ta tenke nøye over dette før du søker om kredittkort på dagen.
Ulike typer kredittkort på dagen
Før du går i gang og søker om et kredittkort på dagen bør du være godt informert om hvilke kredittkort som finnes. Det finnes ofte ulike fordelsprogram knyttet til forskjellige kort, og dermed kan det være penger å spare på å velge riktig. Grovt sett kan vi dele kredittkort inn i fire kategorier:
- Reisekredittkort
- Studentkredittkort
- Kredittkort for generelt forbruk
- Drivstoffkredittkort
Reisekort
Et reisekredittkort har ulike fordeler og bonusordninger som kan være nyttige for den som reiser en del. Med et slikt kort kan du sikre deg gode rabatter og avslag på kjøp av mange reiserelaterte varer og tjenester. Noen av fordelene du kan forvente med et reisekredittkort er blant annet:
- Gratis reise- og avbestillingsforsikring
- Leiebilforsikring
- Tilgang på flyplasslounger
- Mulighet for å opptjene poeng som kan løses inn i gavekort og lignende
- Nødhjelp ved akutt sykdom eller tyveri på reise
Enkelte av fordelene som følger gratis med et reisekredittkort er gunstige tjenester du kanskje ellers ville betalt for å ha, som reiseforsikringer. Det er viktig å huske på at de fleste fordelene med et kredittkort først blir utløst når du bruker kortet til å betale for mer enn halvparten av reisen.
Kredittkort for studenter
Dersom du er på utkikk etter et kredittkort med fordeler som er særlig tilpasset studentlivet, kan du søke om et studentkredittkort. Slike kort har ofte lave gebyrer og gode fordeler som kommer godt med i en periode man ikke har en romslig økonomi. Eksempelvis kan man med enkelte kort tjene opp cashback eller bonuspoeng som kan benyttes til fly- eller togbilletter. Andre fordeler inkluderer:
Cashbackordning på dagligvarer- Rabatter og tilbud på kontorrekvisita og skolebøker
- Tilgang på early access-billetter til festivaler, konserter og andre arrangementer
Som student har du gjerne lav inntekt. Med et studentkredittkort er det derfor ekstra viktig å passe på at du ikke har en kredittramme som tillater deg overforbruk. Da kan du fort ende opp med uhåndterbar gjeld. Har du mye lån fra før, som for eksempel studielån, kan det bli vanskelig å få innvilget kredittkort på dagen.
Kredittkort for generelt forbruk
Det kanskje mest populære kredittkortet for deg som bruker penger innenfor flere ulike kategorier, er et allsidig kredittkort som er rettet inn mot alminnelig forbruk. Slike kort kan komme med ulike fordeler som kan skifte i løpet av en periode. Det kan derfor lønne seg å søke om et slikt kort dersom du ofte bruker kredittkort som betalingsmiddel for ulike varer og tjenester.
Noen av fordelene du kan oppleve med kredittkort som er spesielt tilpasset generelt forbruk er:
- Kjøpsgaranti
- Forsikring mot svindel på nett
- Cashbackordninger
- Eksklusive tilbud og kampanjer
- Mulighet for å spare opp bonuspoeng
Drivstoffkort
Dersom du ofte bruker bilen, for eksempel om du pendler mye, vil du som regel bruke en del penger på drivstoff. Et drivstoffkredittkort er et kredittkort utviklet av bensinstasjoner i samarbeid med kredittkortselskap for å tilby kunder et betalingskort med gode fordeler, som:
- Avslag på drivstoff
- Forsikring mot feilfylling
- Veihjelp
- Tilbud på varer og tjenester tilknyttet vedlikehold av bil
Kredittramme
Mange som søker om kredittkort på dagen ønsker å vite hvor mye de kan få innvilget i kredittramme. Dette vil ofte variere mellom de ulike kredittkortene og vil også avhenge av din inntekt. Som regel tilbyr de fleste kredittkortselskaper en kredittramme mellom 50 000 og 150 000 kroner. Det finnes kredittkort som tilbyr høyere summer også, men disse er som regel forbeholdt kunder med svært høy inntekt eller formue. Ofte vil det også være et krav om sikkerhet i firma, bolig eller eiendom dersom du skal ha et kredittkort med en svært høy ramme.
Enkelte kredittkort tilbyr også lavere kredittramme. Ønsker du et kredittkort med en lavere kreditt kan du finne selskaper som tilbyr kreditt fra 5000 kroner og oppover.
Når du søker om et kredittkort på dagen må du også fylle inn ønsket kreditt. I enkelte tilfeller kan det være at du ikke får innvilget kredittkortet med den grensen du har søkt om. Det kan være forhold ved din økonomi som tilsier at det ikke vil være forsvarlig å innvilge det beløpet du har bedt om. Da vil du som regel få et tilbud fra kredittkortselskapet om en lavere kredittramme.
Hva koster det å benytte et kredittkort?
Det er viktig at du setter deg godt inn i de ulike vilkårene og betingelsene som er gjeldende for ditt kredittkort. Her kan det nemlig skjule seg mange kostnader som du kanskje ikke er klar over. Det er derfor lurt å sette av tid før du sender inn søknaden om kredittkort på dagen til å gå gjennom avtalen og legge merke til kostnader som kan være aktuelle for deg og ditt forbruk.
Mange kostnader slipper du ikke unna og er standard når du eier et kredittkort. Andre kostnader kan du, med bevisst bruk, redusere eller unngå helt.
De vanligste kostnadene knyttet til et kredittkort inkluderer:
- Årsavgift
- Renter
- Gebyrer i forbindelse med uttak og overføring
- Valutapåslag
- Overtrekksgebyr
Årsavgift
Så å si alle kredittkort krever at du betaler en årsavgift. Denne avgiften skal dekke kostnader knyttet til ditt kundeforhold. Som en hovedregel er det slik at jo flere eksterne samarbeidsavtaler som følger kredittkortet, desto høyere vil også årsavgiften være. Årsavgiften ligger normalt et sted mellom 200 og 300 kroner.
Renter
Det er viktig å huske på at du ikke betaler renter innenfor den rentefrie betalingsperioden. I denne perioden kan du fritt benytte deg av innvilget kreditt. Bruker du ingenting, blir du heller ikke belastet noe. Den rentefrie perioden vil variere fra kort til kort, men ligger normalt mellom 30 og 90 dager. Her er det viktig at du leser over betingelser og vilkår, da enkelte kredittkort ikke tilbyr en rentefri periode. Dette vil da si at rentene begynner å løpe fra du begynner å bruke av kreditten du har tilgjengelig.
Når du skal velge deg et kredittkort på dagen vil det være lurt å se på hvordan du har tenkt å bruke kredittkortet ditt. Har du tenkt til å betale tilbake det du har brukt innenfor perioden der det er rentefritt, behøver du ikke nødvendigvis bry deg så mye med hvor høy renten er. Skal du derimot benytte deg av delbetaling, at du betaler ned litt og litt, vil det være viktig for deg å se på hvilket kredittkort som tilbyr lavest rente.
Gebyrer
Det er en rekke gebyrer du kan unngå dersom du bruker kredittkortet fornuftig. Dette gjelder spesielt gebyrer tilknyttet overføringer og uttak av kontanter. Alle kredittkort tilbyr sine kunder å kunne overføre penger eller ta ut kontanter fra kredittkortet, likevel vil det ofte tilfalle gebyr i forbindelse med dette. Som oftest vil dette dreie seg om en fast sum eller en prosentandel av uttaket eller overføringen. I noen tilfeller vil det være en kombinasjon av begge disse variantene.
En annen ting det kan være lurt å tenke over er at når du overfører eller tar ut penger, vil den rentefrie betalingsperioden opphøre. Rentene vil med andre ord begynne å løpe så snart uttaket er gjort eller overføringen er registrert.
Valutapåslag
Har du planer om å benytte ditt kredittkort i utlandet, bør du være oppmerksom på valutapåslaget som vil tilfalle enhver transaksjon du foretar i utlandet. Dette påslaget, som normalt ligger på omtrent 2-3% av transaksjonsbeløpet, blir lagt på for å sikre kredittkortutsteder negative konsekvenser ved en eventuell endring i valutakursen. Skal du derfor trekke kortet ofte mens du er i utlandet bør du velge et kredittkort som har lavt valutapåslag.
Overtrekksgebyr
Når du søker om et kredittkort på dagen, velger du samtidig en kredittgrense som du får innvilget. Denne tilsier hvor mye du har tilgjengelig. Du kan når som helst velge å øke eller senke denne grensen ettersom du ser hva du har behov for. Skulle du derimot gå over denne grensen vil det tilkomme et overtrekksgebyr. I tillegg vil det ofte påløpe renter og kredittscoren din kan bli negativt påvirket av dette. Skal du derfor benytte deg av kredittkort for å bygge opp kreditthistorikken din, bør du unngå dette.
Sammenlign kredittkort på dagen
Det finnes en rekke ulike aktører som kan tilby deg å innvilge kredittkort på dagen. Derfor lønner det seg for deg å sammenligne de ulike tilbudene slik at du er sikker på at du velger det kredittkortet som er best egnet for deg og ditt bruk. Dette kan du gjøre ved å benytte deg av en sammenligningstjeneste. Å sammenligne kredittkort kan du gjøre gratis og er helt uforpliktende.
Når du sammenligner ulike kredittkort, bør du spesielt legge merke til
Rentesats- Fordeler
- Gebyrer
- Skjulte kostnader
- Kredittramme
- Brukervennlighet
- Begrensninger
- Kundeomtaler
Det kan være lurt å sette av tid til å lese gjennom hva andre kunder mener om kortet du er i ferd med å skaffe deg. Da vil du blant annet kunne være forberedt på utfordringer før de eventuelt dukker opp. Slik unngår du også overraskelser du ikke er tjent med.
Oppsummering
- Mange aktører tilbyr å innvilge kredittkort på dagen, men dette er litt misvisende. Det vil ikke være mulig å få kortet samme dag som søknaden innvilges, da det først må produseres og siden sendes til deg per post.
- Enkelte aktører tilbyr likevel sine kunder å begynne å bruke av kredittrammen som er innvilget samme dag som avtalen er signert. Dette vil for eksempel gjelde kjøp på nettet.
- Når du skal velge et kredittkort bør du sammenligne de ulike kortenes fordeler og finne et kort med fordelsprogram som passer ditt forbruk.
- Pass på å ikke søke om en høyere kredittramme enn du vil klare å betjene. Det er fort gjort å havne i ukontrollert kredittgjeld.